Как проанализировать расходы с ChatGPT: готовые промпты

Шаг 1. Выгрузите аккуратный CSV

С файлом ИИ работает гораздо надёжнее, чем с цифрами, вставленными в чат. Сначала подготовьте выгрузку:

Берите полные месяцы. Для сравнения хватит трёх–шести полных месяцев. Незаконченный месяц занижает траты.
Выбирайте простой формат. ИИ проще всего читать машинный формат: даты ISO и точка в дробях.
Помните, что внутри. В файл попадают названия магазинов, заметки и названия счетов. Называйте счета вроде «Основная карта», а не номером карты, и не выгружайте заметки, если в них есть личное.

В Budget AI откройте в настройках «Экспорт в CSV», выберите период, счета и категории и формат «Данные». Если не хотите делиться заметками, выключите «Экспортировать заметку». Можно и нажать «Поделиться» в аналитике — тогда выгрузятся ровно те операции, которые вы видите, с уже заданными фильтрами. В файле есть колонки date, type, amount, currency, amount_default (сумма в основной валюте), category, subcategory, account и note, а также данные переводов.

Шаг 2. Проверьте, чем вы делитесь

Загрузить файл в чат — значит отправить историю своих трат этому сервису. Перед этим:

Проверьте настройки данных. В ChatGPT в настройках управления данными (Data Controls) можно запретить использовать чаты для улучшения модели (Improve the model for everyone), есть и временные чаты. В Claude можно изменить настройки использования чатов для улучшения модели, а инкогнито-чаты для этого не используются.
Уберите лишнее. Полные номера карт, имена других людей и личные заметки анализу не помогают.
Осторожнее с рабочим аккаунтом. Если аккаунт в чате принадлежит работодателю, ваши личные финансы могут увидеть его администраторы.

Шаг 3. Промпты, которые работают

Прикрепите файл и начните с вводного промпта. Он объясняет ИИ, как читать колонки, чтобы дальше он не путал доходы, расходы и переводы.

Вводный промпт

В приложенном CSV — история моих операций из приложения для учёта. Колонки: date — дата, type — тип (income — доход, expense — расход, transfer — перевод), amount — сумма, currency — валюта, amount_default — сумма в моей основной валюте, category — категория, subcategory — подкатегория, account — счёт, note — заметка. Суммы расходов отрицательные. Переводы не учитывай. Итоги считай по amount_default. Сначала покажи период, число операций и доходы и расходы по месяцам в таблице. Советов пока не давай.

Сравнить месяцы

Сравни мои расходы по месяцам. Покажи пять категорий, в которых последний полный месяц сильнее всего отличается от среднего за предыдущие месяцы, — с суммами и изменением в процентах.

Найти регулярные платежи

Найди платежи, которые повторяются каждый месяц или каждую неделю на похожую сумму. Для каждого покажи категорию или заметку, обычную сумму, даты и примерную стоимость за год. Отметь те, что похожи на подписки.

Проверить правило 50/30/20

Раздели категории на нужды, желания и накопления с погашением долгов. Покажи моё фактическое распределение по месяцам рядом с правилом 50/30/20 и перечисли категории, в которых ты не уверен.

Найти мелкие утечки и выбросы

Сгруппируй расходы меньше 500 в основной валюте по категориям и покажи, сколько они дают за месяц. Затем перечисли необычные операции: суммы намного больше обычных для своей категории или два расхода на одинаковую сумму в один день.

Спланировать следующий месяц

По последним трём месяцам предложи месячные лимиты для гибких категорий, чтобы освободить 10 000 в основной валюте. Обязательные платежи — аренду, кредиты — не трогай, каждое изменение объясни одной строкой.

Накопить на цель

Я хочу накопить 300 000 к июню. По моим средним доходам и расходам посчитай, сколько нужно откладывать в месяц и какие две категории проще всего сократить, чтобы успеть.

Подставьте свои суммы и сроки. Если у вас несколько валют — рубли, тенге, доллары, — добавьте: «Покажи итоги отдельно по каждой валюте, а затем в основной валюте по amount_default».

Шаг 4. Проверьте ответ

ИИ может неверно прочитать колонку или ошибиться в подсчёте — и сказать об этом так же уверенно, как о правильном ответе. Быстрая проверка уберегает от решений на основе неверной цифры:

Просите показать расчёт. «Покажи расчёт таблицей с итогами по месяцам» делает ошибки заметными.
Сверьте один итог. Сравните расходы за один месяц с тем же периодом в приложении.
Следите за типичными ошибками: переводы посчитаны как расходы, сложены разные валюты, перепутаны знаки сумм, пропущен месяц.
Спрашивайте, откуда цифра. «Какие строки ты для этого использовал?» — хороший вопрос, если что-то выглядит странно.

В чём ИИ полезен, а в чём нет?

ИИ хорошо группирует операции, замечает закономерности, сравнивает периоды и набрасывает первый план. Но он не знает контекста: что крупная покупка была разовым подарком, что со следующего месяца растёт аренда и на что вы копите, — расскажите ему об этом. И он не финансовый консультант: относитесь к его советам как к идеям для проверки, а не к инструкциям.

Как сделать это ежемесячной привычкой?

В первый день месяца выгрузите три последних месяца.
Запустите те же вводный и сравнительный промпты: с одинаковыми вопросами месяцы проще сравнивать.
Выберите одно изменение на новый месяц и задайте его лимитом в бюджете.

Анализ хорош настолько, насколько полны данные. Чем меньше пропущенных покупок, тем точнее ответы — здесь помогает автоматический учёт расходов.

Частые вопросы

Какой ИИ лучше подходит?

Любой, который принимает файлы, например ChatGPT или Claude. Результаты отличаются между моделями и даже между запусками, поэтому итоги стоит проверять в любом случае.

Можно ли вставить операции в чат, а не загружать файл?

Для пары десятков строк — да. Для нескольких месяцев надёжнее файл: длинный вставленный текст легче обрезать или прочитать неправильно.

Безопасно ли загружать историю трат?

Зависит от сервиса и его настроек. Уберите лишнее, проверьте, используются ли чаты для улучшения модели, и подумайте о временном или инкогнито-чате.

Можно ли сделать то же в таблице?

Да. CSV открывается в Excel, Numbers или Google Таблицах, а сводная таблица даёт итоги по месяцам и категориям. ИИ быстрее отвечает на вопросы, которые вы не продумали заранее.

Источники

Статья носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией.